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貸款費率和利率的區(qū)別(費率轉換成利率的計算器)

日期：2023-04-18 17:23:18    　　點擊：

貸款費率和利率的區(qū)別

定義不同

費率：

指的是繳納費用的比率。即用戶需要付出的資金成本，是按照期初的分期總金額乘以費率系數來計算的。

利率：

指一定期限內利息與本金的比率，一般采取等額本金、等額本息兩種計息方式。常分為[年利率]、[月利率]、[日利率]3種。

適用范圍不同

費率：

多用于信用卡分期付款的手續(xù)費計算中。

利率：

多用于貸款中。

收取方式不同

費率：

始終按最初本金計費，所欠本金減少，利息不變，即每期產生費用相同。

利率：

按剩余本金計算利息，利息隨所欠本金減少而下降，即每期償還利息不同。

提前還款結算不同

費率：

一般多為手續(xù)費，若借款人提前還款，后續(xù)的費用也需要結清。也就是說費率是按照不變的本金來算的，不管還了多少本金，費率都是按同一標準(不變本金)收取。

利率：

分期繳納，若提前還款，利息會結算到提前還款的當天。即利率的計算方式是按照本金來算的，如果你還了一部分本金，支付的利息就會減少。

小明貸款10000元，分12期，每月等額償還，分別計算貸款一年所需支付的費用。

?按照費率0.6%/月計算

月還款額=每期應還本金+每期應還手續(xù)費=10000/12+60≈893.33元。

每期應還手續(xù)費=10000*0.6%=60元/期，應還手續(xù)費總額=60*12=720元。

?按照利率0.6%/月計算

通過PMT計算公式，月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] ，可以算出月還款額約866.19元。

該筆貸款所需的利息為：866.19*12-10000=394.28元。

?兩種方式對比

可以看出：“費率0.6%/月”比“利率0.6%/月”，需多還款720-394.28=325.72元。

因此，在同等條件下，采用費率計算出的資金成本，比利率計算出的資金成本要高出許多!

那么，費率如何換算成利率呢?費率換算成年化利率需要，通過IRR(內部收益率)公式換算;

費率轉換成利率的計算器

在excel單元格頂部輸入本金10000元，往下依次輸入每個月的還款金額(注意要用負數)，輸入IRR公式，選擇本金和還款額，就可以算出月利率為1.086%，對應的年利率=1.086%*12=13.03%。

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本文來源：http://m.jrao.cn/baike/21515.html

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